第A3版：社会·民生
工作人员为客户讲解个人养老金业务内容。
“叮咚！”伴随着一声清脆的短信提示音，家住桂林街道的张大姐前后花了不到5分钟，就成功完成了个人养老金账户开立，成为建行重庆潼南支行正式开办个人养老金业务后的首批客户之一。“我听说建行是个人养老金的试点银行，就赶紧过来办理，没想到这么快，真心方便！”张大姐笑着说。
作为个人养老金制度的试行地区之一，“个人养老金”引起不少市民关注。记者在位于兴潼大道1号的建行重庆潼南支行了解到，该行个人养老金业务已上线，通过手机银行、营业网点等线上和线下渠道都可以办理。通过多元的个人养老金特色产品体系，更好地满足人民群众对多层次、多支柱的养老保险需求，实现老年生活更有品质和保障。
自个人养老金业务上线以来，吸引了一批像张大姐一样“尝鲜”的人。19日，市民程女士在建行重庆潼南支行成功开立个人养老金资金账户，并完成首次资金缴存。“开户仅用时几分钟，方便快捷，期望个人养老金账户能帮助我培养起储蓄投资理财习惯，为未来的老年生活添一份保障。”程女士说。
据悉，作为首批上线个人养老金业务的银行之一，目前建行重庆潼南支行已累计开立个人养老金账户近1000户。从咨询情况看，客群年龄以30～40岁之间居多，涵盖金融业、事业单位、私企从业者等。
“个人养老金开户成功后，我就一次性按年缴纳上限存进了1.2万元，主要是考虑到可享受税收优惠政策。按照银行的计算表，我一年大概能少交2400元的个税。而且今年就可以享受。”程女士坦言。
“这是个人养老金带来的直接优惠。今年起，国家对个人养老金实施递延纳税优惠政策。对缴费者按每年1.2万元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入的实际税负降为3%。”程女士告诉记者，经测算，收入越高，节税效果越明显。同时，个人应纳税所得正好在两档税率之间的话，参与个人养老金确实能享受不少优惠。她给记者算了笔账，个人应纳税所得为31万元的话，税率为25%；如果扣除1.2万元，税率则变成20%，一年节税近3000元。
“除了可享受税费优惠外，这对个人来说也是一种自觉的定期储蓄，账户资金还可用于购买个人养老金产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。参加人的个人缴费全部归集到个人资金账户，采取封闭管理、专款专用。达到领取个人养老金年龄等条件后，参加人可自行决定是按月还是分次或者一次性领取。”该行客户经理夏永玲介绍，“参加基本养老保险尚未达到待遇领取条件（一般为至少年满16周岁且尚未退休）的人员均可自愿参加个人养老金。”
随着今后个人养老金产品日益丰富，普通市民究竟如何挑选？业内相关人士建议，从产品属性看，这些产品都有长期稳健属性，从风险偏好看，市民要结合自身的风险承受能力来选择。商业养老金保险侧重保障，养老储蓄重在保值，理财产品和公募基金属投资类产品。她建议未达退休年龄的年轻群体抗风险能力较强，可以考虑以投资类的产品为主，获取长期合理回报；而临近或已经退休的群体，应该考虑稳健增值类或者储蓄类产品，以保障养老“钱袋子”的安全。
记者手记：
个人养老金来了，期待更﹃接地气﹄
翘首以盼的个人养老金制度终于落地。
11月25日，个人养老金制度在北京、天津、重庆等36个先行城市和地区启动实施。先行城市符合条件的群众可自愿参加个人养老金业务，购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。
多家银行网点的账户办理业务也相继上线，打响激烈的“客户争夺战”。根据规定，开立个人养老金资金账户，银行免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。还有多家银行推出“开户有礼”活动，例如福利金、支付贴金券礼包奖励等。
不过与业内的“火热”略有不同，部分普通百姓对政策还处于一知半解，甚至还有个别人开户是被“优惠”吸引。
在我国人口老龄化态势愈发紧迫的情况下，大力发展第三支柱个人养老金是必要之举，一方面可以为个人养老保障提供多个选择；另一方面，也有助于建成覆盖全民、权责清晰、保障适度的多层次养老保险体系。与此同时，我们也应客观认识到其门槛，应该想办法让其更“接地气”。